Die Aufnahme eines Kredites ist nicht selten mit einer großen Menge an Papierarbeit verbunden. Ein wichtiger Teil für die Bewilligung von Krediten ist dabei die Bonitätsprüfung. Wie genau diese aufgebaut ist, variiert mit den Kreditgebern. Die Schufa spielt allerdings in vielen Fällen eine wichtige Rolle. Um einen Kredit zu beantragen, ist es aber nicht immer notwendig, eine offizielle Schufaauskunft abzufragen, denn eine solche kann unter Umständen den Schufa-Score negativ beeinflussen.
Den passenden Kredit finden
Vor allem dann, wenn es schnell gehen muss, sind die benötigten Finanzen nicht immer griffbereit. Mit einem passenden Kreditprodukt ist es allerdings kein Problem. Für die Bewilligung eines Kredites gehen nicht selten mehrere Wochen ins Land – ärgerlich, steht man unter Zeitdruck. Ein Teil der Kreditbewilligung wird für die Bonitätsprüfung in Anspruch genommen. Für solche Fälle eignet sich eine kostenlose Kreditberatung von Plattformen wie smava.de. Dort ist es möglich, einen Kredit mit Sofortzusage zu erhalten, auch Kredite ohne Schufa-Auskunft sind möglich.
Unabhängig von der Art des Kredites: Das Thema Schufa wirft für viele einige Fragen auf. Insbesondere dann, wenn es um eine Schufa-Auskunft geht. Was wird bei einer Schufa-Auskunft abgefragt?
Ein Kreditinstitut kann eine Schufa-Auskunft im Rahmen einer Bonitätsprüfung beantragen. Dabei werden die folgenden Informationen vorgelegt:
- Anzahl für bestehende Kredit- und Leasing-Verträge sowie Girokonten
- Persönliche Daten – Name, Adresse, Geschlecht, Alter
- Anzahl bestehender Telekommunikationsverträge
- Offene Forderungen
Die Daten sind hilfreich, möchte das Finanzinstitut die Bonität der betroffenen Person ermitteln. Neben den genannten Fakten gibt es auch einen sogenannten „Schufa-Score“ einzusehen. Dieser ist ein Messwert, welcher durch die Schufa erstellt wird. Er erlaubt es dem Kreditgeber, sofort einzusehen, wie gut die Kreditwürdigkeit ausfällt, ohne alle Daten einzeln anzuschauen. Der Wert liegt zwischen eins und 100, wobei 100 der beste Score-Wert ist. Nicht jedes Institut nimmt diesen Wert als entscheidende Grundlage für die Kreditvergabe. Die individuellen Angaben erlauben es, eine individuelle Entscheidung zu treffen.
Kann die Schufa-Anfrage die Bonität beeinflussen?
Eine reine Kontrollabfrage kann den Score-Wert nicht beeinflussen. Um sicherzustellen, dass die Anfrage als solche bei der Schufa gekennzeichnet ist, sollten Verbraucher mit einem Berater darüber sprechen, die Anfrage als solche zu hinterlegen. Wird sie als vollwertige Kreditanfrage bei der Schufa eingereicht, kann dies den Score-Wert senken. Dies trifft vor allem dann ein, wenn innerhalb kurzer Zeit mehrere Anfragen gestellt werden.
Fehlerhafte Schufa-Einträge finden
Es gibt viele Gründe für einen fehlerhaften Eintrag in der Schufa. Zu den klassischen gehören dabei die folgenden:
- Tippfehler
- Bereits getilgte Kredite sind noch vorhanden
- Beglichene Forderungen sind noch eingetragen
- Falsche Summen für offene Forderungen
- Ungerechtfertigte Forderungen nicht gelöscht
Verbraucher können einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft einholen. Vielen ist nicht bekannt, dass dies nicht nur bei der Schufa möglich ist. Es gibt weitere Anbieter, wie Bürgel oder Boniversum, die ebenfalls Kreditdaten sammeln. Die einmalige Auskunft pro Jahr kann bei jedem Unternehmen geltend gemacht werden. So ist es möglich, genau im Auge zu behalten, ob fehlerhafte Angaben vorhanden sind.
Um eine böse Überraschung zu vermeiden, sollten Verbraucher außerdem vor dem Beantragen eines wichtigen Kredites die eigene Bonität überprüfen. Denn ein abgelehnter Kreditantrag kann schnell in finanzielle Notstände führen.
Was tun, wenn die Daten falsch sind?
Die Datenbestände der Schufa und anderer Anbieter stammen von Kreditgebern, die diese freiwillig zur Verfügung stellen. Werden Daten durch den Kreditgeber falsch weitergeleitet, müssen sie durch diesen berichtigt werden. Sobald es zu einer Änderung der aktuellen Datensätze kommt, müssen diese innerhalb von vier Wochen aktualisiert werden.
Stellt man als Verbraucher also fest, dass zum Beispiel eine bereits beglichene Forderung noch bei der Schufa hinterlegt ist, setzt man sich am besten direkt mit dem entsprechenden Kreditgeber in Verbindung, um dort um den sogenannten Erledigungsvermerk zu bitten. Sobald dieser durch das Unternehmen an die Schufa weitergeleitet wurde, ist die Zahlung demgemäβ markiert. Online finden sich entsprechende Musteranschreiben.
Artikelbild: © pichetw / Bigstock.com
Schreibe einen Kommentar